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Vouspouvez mettre en location le logement avant d'avoir intégralement remboursé le prêt, si vous remplissez les 2 conditions suivantes : Vous vous trouvez dans une situation particulière S Inscrire Sur Site De Rencontre. Annonces Immobilier Edito immo Mettre un appartement ou une maison en location Mettre en location ... La mise en location d’un bien pose un certain nombre de questions d’ordre fiscal, et notamment celle du régime dont vous allez dépendre. Des contraintes » qu’il est toutefois possible d’alléger grâce aux mesures de défiscalisation. L'imposition sur les revenus Les locations nues Vous êtes imposé sur le revenu, dans la catégorie revenus fonciers ». Vous devrez choisir entre 2 régimes d’imposition le régime micro-foncier lorsque vos revenus locatifs annuels bruts sont inférieurs à 15 000 euros ; le régime réel lorsque vos revenus locatifs annuels bruts sont supérieurs à 15 000 euros. Les locations meublées Que vous ayez le statut LMP ou LMNP pour mettre en location un logement meublé, les loyers perçus ne sont pas considérés comme des revenus fonciers, mais comme des Bénéfices industriels et commerciaux » BIC. Vous devrez choisir entre plusieurs régimes d’imposition, selon le montant de vos revenus locatifs réel simplifié ; réel normal ; micro-BIC... En savoir plus sur les avantages et inconvénients de la location meublée En savoir plus sur les statuts LMP et LMNP Dans les deux cas… Vous devrez vous acquitter des impôts locaux taxe foncière et des contributions sociales CSG, CRDS…. Les mesures de défiscalisation Loi Scellier Conditions Avoir acheté un bien neuf ; Avoir acheté pour 300 000 euros au maximum, plafond au-delà duquel le prix du logement n’est pas défiscalisé ; Louer nu, en temps que résidence principale pour une durée minimale de 9 ans, à un niveau de loyer prédéterminé par la loi. ; Avantages fiscaux Date limite de signature des avant-contrats Date limite de signature des actes authentiques Réduction d'impôt Logement non BBC Avant le 31 décembre 2010 Avant le 31 janvier 2011 25% Après le 31 décembre 2010 Entre le 1er février et le 31 mars 2011 15% Avant le 31 décembre 2011 13% Après le 31 décembre 2011 9% Logement BBC Avant le 31 décembre 2010 Avant le 31 mars 2011 25% Après le 31 décembre 2010 Avant le 31 décembre 2011 22% Après le 31 décembre 2011 18% En savor plus sur la Loi Scellier Loi Scellier social Conditions Ajoutez aux conditions de la Loi Scellier classique » l’interdiction de louer à un membre de sa famille un plafond de ressources maximum pour le locataire Avantages fiscaux La réduction d’impôt peut aller jusqu’à 22% du prix de revient de l’investissement les 9 premières années, puis 1,67% par an les 6 années suivantes. Pour un logement non BBC Bâtiment Basse Consommation, la réduction est de 18% sur 12 ans et de 23% sur 15 ans. Pour un logement BBC, la réduction est de 27% sur 12 ans et de de 32% sur 15 ans. Un abattement supplémentaire de 30% est toujours accordé sur les revenus fonciers. Convention de loyer maîtrisé Conditions Passer une convention avec l’Agence nationale de l’habitat ANAH ; Louer en temps que résidence principale pour une durée minimale de 6 ans ; Louer à un prix inférieur aux prix du marché ; Louer à un locataire ne dépassant pas un certain plafond de ressources ; Interdiction de louer à un locataire appartenant à votre foyer fiscal. Avantages fiscaux Vous bénéficiez d’un abattement sur vos revenus bruts, à hauteur de 60% pour un conventionnement social ou très social ; de 30% pour un conventionnement intermédiaire. Trouvez la maison ou l'appartement dont vous rêvez ! Le bien de vos rêves se trouve sans doute parmi les 500 000 annonces immobilières en ligne sur Alors n'attendez plus, découvrez dès à présent les biens en vente et en location dans votre département. Mettre en location une question de fiscalité Location vide, location meublée avantages et inconvénients La location meublée une solution peu contraignante Louer meublé quel statut pour le propriétaire bailleur ? Location et conventionnement ANAH À lire également Ce que le bailleur peut demander au locataire Les mentions interdites et obligatoires du contrat de bail Contester la taxe sur les logements vacants Propriétaire bailleur comment faire visiter votre location Acheter en SCI permet de donner la propriété d’un bien immobilier à une société. Plusieurs possibilités sont offertes par cette forme de société, comme c’est le cas dans le cadre d’achat De biens immobiliers en famille grâce à une SCI familiale ; D’appartements en SCI pour les louer ; D’une maison en SCI dans le but d’y installer sa résidence principale… Avant d’acheter en SCI, les associés doivent en constituer la structure. C’est pourquoi il est nécessaire d’établir précisément les statuts de la SCI. Les statuts doivent inclure les éléments de l’identité de la société et en fixer le fonctionnement. Bon à savoir la création d’une SCI nécessite au minimum 2 associés personnes physiques ou morales quelque soit leur nationalité, unis ou non par un lien de parenté. Veiller à bien rédiger les statuts Pour bien réussir leur achat en SCI, les associés doivent notamment définir L’objet social de la SCI par définition, l’objet de la société civile ne peut être commercial comme par exemple l’achat en SCI pour revendre les biens immobiliers. Lorsque l’objet social mentionne une activité commerciale à titre principal, la société risque la requalification et l’assujettissement de facto à l’impôt sur les sociétés IS. Si les associés souhaitent rester en société transparente à l’IR, ils ont donc tout intérêt à limiter les activités commerciales à un champ strictement accessoire. La gérance de la SCI dans une SCI familiale constituée en vue de faciliter la transmission de patrimoine aux enfants, les parents ont tout intérêt à se nommer gérants et se doter de pouvoirs étendus, pour une durée maximale jusqu’à leur décès ou jusqu’à la fin de la société par exemple. Son fonctionnement convocation et tenue des assemblées, conditions de majorité lors des votes… Les règles concernant la cession et l’agrément à l’entrée de nouveaux associés dans le cadre d’une SCI à vocation familiale, les associés prévoient généralement des modalités d’agrément strictes, afin de conserver l’intuitu personae. Les statuts peuvent être rédigés sous seing privé ou par acte authentique. Le recours à un notaire pour la rédaction des statuts suppose un coût supplémentaire. 🔎 Zoom si vous souhaitez créer votre SCI, LegalPlace se propose de prendre en charge l’ensemble des formalités de création de la SCI pour un coût modique. La procédure est très simple, puisqu’il vous suffit de compléter un formulaire rapide en ligne puis de nous communiquer les documents requis. Nos formalistes se chargent ensuite de procéder à l’immatriculation de votre société au Registre du commerce et des sociétés RCS. Quelle fiscalité choisir pour la SCI ? La fiscalité d’une SCI peut être optimisée, permettant aux associés de rentabiliser leur acquisition en supportant des charges fiscales moindre. En effet, la SCI peut être soumise à l’IR comme c’est le cas pour les SCI transparentes ou à l’IS. En règle générale, et pour des raisons de simplicité, les associés privilégient la SCI soumise à l’IR. Il est toutefois interessant de soumettre sa société à l’IS lorsque le niveau de revenus des associés les assujettit à une tranche élevée du barème fiscal. Bon à savoir Dans le cadre d’une location meublée, la SCI sera obligatoirement soumise à l’impôt sur les sociétés. Au moment d’acheter un bien immobilier en SCI, les associés peuvent opter pour différents modes de financement tels que l’emprunt ou les apports au capital social de la société. Les apports au capital social et les avances en compte courant La SCI peut être propriétaire d’un bien immobilier suite à son affectation par les associés au capital social de la SCI. Attention Lorsque les associés apportent chacun une quote-part de l’immeuble, il s’agit d’un apport en nature et l’intervention d’un notaire est alors obligatoire. Les associés peuvent également utiliser leurs fonds propres voire emprunter et affecter les sommes en compte courant ou au capital de la société civile. Bon à savoir lorsque les apports sont réalisés en compte courant, les associés peuvent récupérer les fonds versés dès qu’ils le souhaitent – de manière progressive ou en une fois. Les emprunts Une fois la société constituée, les associés peuvent faire emprunter les fonds nécessaires à l’acquisition immobilière par la SCIle calcul d’intérêt de crédit en SCI se fait d’une façon spécifique. Le gérant formule la demande et monte le dossier à cet effet. Une fois le prêt conclu, l’argent est versé sur le compte bancaire de la SCI qui peut alors acheter. Si l’emprunt est réalisé par une SCI familiale, elle aura droit à la protection prévue par les articles L 313-1 et suivants du code de la consommation. Ainsi, le compromis de vente sera conclu sous la condition suspensive de l’obtention de l’emprunt par la SCI familiale. La société ne sera donc pas contrainte d’acheter le bien si le prêt ne lui est pas accordé. Pour bien acheter en SCI, les associés doivent donc calculer les frais liés aux différents modes de financement du bien immobilier. Bon à savoir en matière de garanties, le mode de financement n’influe guère. Pour la plupart des dossiers, la banque exige une garantie hypothécaire et une garantie personnelle. Donation et démembrement de propriété pour réussir son achat en SCI La SCI est souvent privilégiée pour ses avantages en matière de transmission de patrimoine. Au moment d’acheter en SCI, il est donc utile, dans cet objectif, de se poser immédiatement la question des donations de parts sociales. Le donateur bénéficie d’un abattement à hauteur de 100 000 €, renouvelable tous les 15 ans, pour les parts de SCI données à son enfant. Lorsque l’achat en SCI est destiné à économiser sur les droits de succession, il est judicieux de transmettre les parts sociales immédiatement et progressivement. Au moment d’évaluer leur montant, il est également important de tenir compte à la fois du passif mais également de la décote des parts sociales de la société. Bon à savoir pour faciliter la transmission de parts sociales et bénéficier d’une franchise de droits optimale, il est important de fractionner suffisamment le capital social de la société. Acheter en SCI permet de bénéficier du mécanisme de démembrement de propriété. Autrement dit, il est possible pour les associés qui décident de céder leurs parts, de choisir d’en donner uniquement la nue-propriété pour rester gérant. Par ce biais, ils gardent le contrôle sur le patrimoine familial et peuvent continuer à en jouir jusqu’à leur décès, tout en économisant en amont sur les droits de succession à payer par leurs héritiers. A noter Le démembrement croisé est également un bon moyen de favoriser le conjoint survivant dans une succession. FAQ Quels sont les avantages d'acheter en SCI ? Le recours à une SCI pour acheter un bien immobilier à plusieurs présente plusieurs avantages, notamment Eviter la précarité du régime de l'indivision ; Faciliter la transmission d'un patrimoine immobilier ; Réduire les droits de succession. Comment financer l'acquisition immobilière en SCI ? Pour financer l'achat d'un bien immobilier par une SCI, il est possible d'utiliser les apports au capital social, les avances en compte courant d'associé, ou encore d'emprunter les fonds nécessaires auprès d'un établissement de crédit. C'est au gérant de la SCI de formuler la demande de prêt et d'en constituer le dossier. Créer ma SCI Samuel est co-fondateur de LegalPlace et responsable du contenu éditorial. L’ambition est de rendre accessible le savoir-faire juridique au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité. Samuel est diplômé de Supelec et de HEC Paris Dernière mise à jour le 25/03/2022 Publié le 06/11/2009 - Mis à jour le 24/11/2016 Vous disposez d’un terrain, d’une maison ou d’un appartement dont vous n’avez pas l’usage ? Pourquoi ne pas donner ce bien à votre enfant ou petit-enfant ? Ce geste lui donnera un sacré coup de pouce pour démarrer dans la vie. Mais la donation est un acte lourd et irréversible. Cette décision est-elle adaptée à votre situation ? Comment s’y prendre ? La donation En effectuant la donation d’un appartement ou d’une maison à votre enfant ou petit-enfant, il devient l’unique propriétaire des lieux. C’est un cadeau précieux pour démarrer dans la vie. Le donataire celui qui bénéficie du don est libre d’en faire ce qu’il veut l’habiter, le louer et même le revendre ! Utile pour transmettre La donation constitue une voie royale pour préparer sa succession et distribuer son patrimoine de son vivant. Grâce aux différents abattements en vigueur selon le degré de parenté, l’opération peut être fiscalement gagnante. Ne pas donner trop et trop tôt Sachez que cet acte est définitif, plus précisément "irrévocable" dans le jargon des juristes. Prenez garde de ne pas vous dépouiller. La distribution à titre gratuit d’une partie de votre patrimoine constitue un acte généreux et parfois dangereux. Une fois sorti de votre patrimoine, le bien immobilier ne vous appartient plus. Il est donc important de faire ses comptes avant, et de mesurer les conséquences de ce geste sur son train de vie et son patrimoine personnel. Cet acte ne doit jamais fragiliser la situation financière du donateur celui qui donne. Sous prétexte d’aider les générations les plus jeunes, il faut se garder de ne pas donner trop ou le faire trop tôt. Aider ses enfants, c’est aussi se projeter dans l’avenir et se préparer par exemple à financer soi-même d'éventuels frais de dépendances. La revente de ce bien ou sa location ne vous seront-elles pas utiles dans quelques années pour vous payer une maison de retraite ou une garde pour un maintien à domicile ? Pensez-y avant de donner ! A savoir une solution moins radicale consiste à effectuer "une donation temporaire d’usufruit". Le recours au Notaire Faire cadeau d’un terrain, d’un appartement ou d’une maison nécessite de recourir à un notaire. Cet homme de loi - vous conseillera sur les dispositions à prendre et rédigera les éventuelles clauses à spécifier dans l’acte. - est le seul habilité à modifier le titre de propriété moyennant le paiement de "frais de notaire". Comptez environ un mois pour établir le nouvel acte. Il faudra au passage payer des droits de mutation à l’Etat. En savoir plus sur "les frais de notaire" Suivez l’actualité immobilière et rejoignez-nous Soutenu par les subventions, parfois peu cher à l’achat… L’achat d’un bien immobilier dans l’ancien qui nécessite une rénovation avant sa mise en location est certainement attrayante. Voici les avantages principaux ainsi que les bonnes questions qu’il faudrait vous poser pour réussir. Bien monter le financement Quand vous êtes sur le point de procéder à l’achat du bien, si l’opération se réalise grâce à un prêt, il est bon d’y intégrer le coût des travaux. De cette manière, vous pourrez rénover rapidement et dans la foulée le mettre en location. S’il y a des difficultés pour boucler le financement, ou si vous ne désirez pas emprunter toute la somme qui sera nécessaire, il est possible de procéder en étalant la réalisation des travaux. Pour cela, vous ne devez pas être trop pressé de mettre en location un appartement. En faisant cela, vous pourrez étaler sur plusieurs années les frais des travaux à réaliser. Tout du moins sur des mois. L’avantage de cette méthode, c’est que vous pourrez attendre le moment idéal pour acheter à un coût moindre les matériaux de la rénovation à l’occasion des soldes, vide-greniers rachat chez des particuliers, bons plans divers etc… En dehors des matériaux qui feront une bonne part de votre budget, il faut également tenir compte du coût de la main d’œuvre. Vous devrez dans un premier temps, si possible vous renseigner auprès de connaissances pour recruter dans votre entourage les personnes qualifiées qui pourront vous donner un coup de main en électricité, plomberie, maçonnerie etc,… Toutefois, il faut être réaliste, à moins d’avoir beaucoup de chances vous ne trouverez pas dans vos connaissances beaucoup de gens compétents qui seront disposés à vous aider à faire des travaux. Il faudra donc faire appel à un pro pour les tâches les plus difficiles ou les plus dangereuses. Dans tous les cas, multipliez les devis afin d’obtenir les meilleures offres possibles. Pensez dépersonnalisation et confort Dès la fin des travaux nécessitant l’intervention d’un pro, il faudra penser à dépersonnaliser le logement tout en mettant en avant sa fonctionnalité et surtout son confort. Il faudra éviter aux murs les couleurs trop flashy, quand bien même vous pourrez trouver cela beau, ce ne sera pas forcément le cas des futurs postulants pour la location. Pensez également à installer dans les chambres un placard ou un dressing. En meublant votre bien au minimum, sera rehaussera sa valeur, et il y a de grandes chances que vous recevez rapidement des candidatures. Accueil Conseils d'experts Prêt Relais Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre ! Mis à jour le 07/06/2022 Par Christophe Probst, Responsable commercial Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent. À retenir Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien 1 an renouvelable une fois Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné type prêt PAS Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans. Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier souvent leur résidence principale qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial. Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier. ExcellentMoyenMaxi % % % Mis à jour le mercredi 24 août 2022 On différencie trois types de prêt relais Le prêt relais sec » il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport. Une de nos solutions innovantes Une avance de trésorerie relais possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent. La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus. Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités. Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque. Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente. Le prêt relais avec franchise totale » ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment. Les frais potentiels du prêt relais frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé IRA… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire ! Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ; Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ; Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal. Vous achetez un nouveau logement Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais. Le prêt relais offre de multiples avantages Il évite la location pendant la période de transition ; Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ; C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence. La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus. Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme. Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt. En bref 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ? Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre. 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ? Le prêt relais évite une période de transition de location double déménagement. Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément. 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ? Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération. Plusieurs solutions existent pour calculer un prêt relais et dépendront de la situation de l’emprunteur s’il possède toujours un crédit en cours sur le bien destiné à être vendu. Le prêt relais étant une avance de trésorerie de la banque qui couvre une partie de la nouvelle acquisition, le reste sera financé par un prêt immobilier classique. N’hésitez pas à renseigner votre projet dans notre simulateur pour échanger avec l'un de nos conseillers et obtenir de plus amples informations. Dans le cadre d’un prêt relais, les coûts sont les frais de garantie, le coût de l’assurance, le coût des intérêts pendant la période de la vente, les frais de dossier et les frais de remboursement anticipé en cas de remboursement supérieur au montant du prêt cela peut varier en fonction des banques. Le coût varie également en fonction de la durée du prêt relais plus la durée est longue, plus les intérêts et l’assurance augmentent et la garantie prise. Il n’y a pas d’âge limite pour un prêt relais. Néanmoins, et indépendamment de la qualité de votre profil, l’âge peut effectivement être un frein à la réalisation d’un prêt relais et le coût de l’assurance peut faire dépasser le taux d’usure préconisé. Nous vous invitons à simuler votre projet afin de trouver des solutions avec nos conseillers ventes concomitantes, etc. Dans le cadre d’un tel prêt relais, il faudra régler les intérêts du prêt, l’assurance, ainsi que des frais de dossier et de garantie. Si, à l’issue des 24 mois, le bien n’est pas vendu, vous pouvez soit demander à titre exceptionnel le renouvellement de la période pour 12 mois supplémentaires il faudra alors voir si le bien est dans les prix du marché, soit demander la transformation du prêt relais en prêt amortissable et mettre le bien en location. Un montage en prêt relais peut être envisagé sur deux biens différents. Aucune réglementation ne l’empêche. Un prêt relais ne peut pas être envisagé dans le cas où les deux conjoints sont toujours co-solidaires de la dette et s’intégrer dans le cadre d’un achat seul. Il est possible de mettre en place un prêt relais dans votre cas. Cependant, vous pourrez rencontrer certaines réticences de la part des banques. En effet, elles pourraient ne pas accepter d’instruire des montages en prêt relais si les vendeurs ne sont pas les mêmes que les acquéreurs. Dans la mesure où le capital restant dû est important, il n’y aura que très peu de solutions, mais c’est envisageable. Il faudra cependant avoir l’apport des frais de notaire pour la nouvelle acquisition. N'hésitez pas à simuler votre projet sur notre site pour être contacté par l'un de nos conseillers. Il est en effet conseillé de prévoir un prêt relais, dit de précaution. Il ne servira qu’en cas de défaillance de vos acquéreurs. Tous les crédits à la consommation sont pris en compte dans le calcul de l’endettement, à l’exception des crédits à la consommation dont il ne reste que 3 échéances ou moins à rembourser. Les frais de garantie sont à payer au déblocage des fonds, c’est-à-dire à la mise en place des prêts classique et relais. Il est possible de faire un prêt relais dans le cas d’une indivision. Vous pouvez simuler dès à présent votre prêt relais grâce à nos simulateurs en ligne. Cela peut prendre entre 2 et 3 mois, le temps d’avoir la confirmation des assurances de prêt, des garanties et des solvabilités financières. Le remboursement des intérêts du prêt relais commence le mois qui suit le passage chez le notaire pour la nouvelle acquisition. Il est tout à fait possible de faire un prêt relais pour un délai court comme 2 semaines. Cela va solder et sécuriser votre dossier. Il s’agit d’un prêt complet, il est donc préférable de faire un prêt relais avec un financement des travaux par un prêt immobilier en même temps, d’autant plus si les taux d’emprunt sont intéressants. Les banques qui proposent des solutions en achat-revente appliquent les politiques commerciales qu’elles souhaitent. Il n’y a pas de règles imposées quant à la définition des taux. 🔍 Vos questions spécifiques sur le prêt relais Un prêt relais est un prêt immobilier. De ce fait, la constitution du dossier de financement va réclamer une étude de nos partenaires bancaires et de l’organisme de caution, puis les offres de crédit pourront être éditées avant de signer l’offre de prêt. Tout un processus qui établit un délai d’environ 45 jours avant d’avoir une offre de prêt. Un mois n’est pas envisageable. Les organismes prêteurs vont demander à ce que votre bien soit mis en vente par des professionnels. Ils vont réclamer, en général, deux mandats de vente afin de s’assurer que vous puissiez avoir des acquéreurs. Concernant un prêt relais classique, il y a un empilement des mensualités. Elles sont toutes prises en compte dans le calcul de l’endettement. Le prêt relais n’est qu’une avance de trésorerie en attendant la vente de votre bien. Il faut donc prévoir un différé total des intérêts du relais et un différé d’amortissement du nouveau prêt afin de limiter l’impact de ces nouvelles charges sur le taux d’endettement. La solution de l’achat-vente est également envisageable. N'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier pour contacter un conseiller et déterminer ensemble les solutions envisageables. Il ne s’agit pas d’une notion de légalité, mais plutôt d’une analyse des risques. Si votre apport est lié à la vente à venir d’un bien, il pourra en effet être demandé qu’un prêt relais vienne sécuriser le montage financier. Il faudrait reculer la date effective d’achat, car il sera nécessaire de remonter tout votre dossier avec un prêt relais. C’est un nouveau plan de financement avec de nouvelles autorisations à valider sur votre financement. Il est possible de réinjecter tout ou partie du fruit de la vente afin de réduire le montant emprunté. Vous aurez alors la possibilité de réduire soit la durée du prêt, soit les mensualités. Si vous avez vendu votre maison, il vous suffit de solder le prêt existant et le reste servira d’apport. Cela ne devrait pas être un problème. Dans la mesure où le prêt relais n’a pas été encore signé, il n’y a aucune garantie qui soit mise en place, donc l’assurance hypothécaire n’est pas remise en cause. Nous disposons de solutions en prêt relais sec. N’hésitez pas à faire une simulation afin qu’un conseiller spécialisé puisse vous contacter. L’idéal est de rembourser le capital restant dû, tout en essayant de conserver un peu d’apport. De cette manière, vous vous offrez la possibilité de faire un prêt relais sur un bien sans encours, plus intéressant en termes d’endettement. Il est possible de mettre en place un prêt relais si le crédit hypothécaire concerne essentiellement le bien immobilier. Il faut que la part de l’immobilier représente au moins 60 % du prêt hypothécaire. Autrement, il faudrait peut-être envisager de vendre pour acheter. Dans votre cas, il semblerait que vous soyez en démembrement vous en nue-propriété et votre famille en usufruit. Il faudrait donc que l’usufruitier soit à minima caution solidaire sur le prêt relais. Ce type de projet peut tout à fait être financé par un montage financier grâce à un prêt relais. Il faudra cependant prévoir un prêt complémentaire pour couvrir les risques de dépassement dans le cadre d’une démolition/construction. Le capital restant dû sera forcément inférieur au plan de financement initial dans la mesure où les mois vont s’écouler. Vous récupérez les mensualités versées à la vente du bien car vous rembourserez moins de capital restant dû. Vous avez aussi la possibilité d’injecter une partie du fruit de la vente pour rembourser par anticipation le nouveau prêt long terme à la vente du bien. Avec les normes actuelles imposées par le HCSF, les banques sont très regardantes sur le taux d’endettement. Dans le cas d’un prêt relais, les solutions peuvent passer par un différé total des intérêts du prêt relais et un différé d’amortissement sur le nouveau prêt long terme. Il existe aussi des solutions en achat-revente, c’est-à-dire avec le rachat de l’encours actuel et le financement de l’ensemble. Cela permet d’avoir une mensualité unique maîtrisée. Simulez votre projet de rachat et soyez contacté par un conseiller expert. Le prêt relais est dédié aux personnes qui sont propriétaires d’un bien qu’ils vont mettre en vente et qui souhaitent acheter un nouveau bien sans attendre cette vente. Donc, si vous êtes propriétaire, cela peut être une solution, autrement, il faut envisager un financement sans apport. Si vous ne justifiez pas de revenus, vous ne pourrez pas obtenir de prêt, même en relais sec. Il faudrait plutôt envisager une vente longue sous conditions suspensives de la réalisation de la vente de votre bien. Vous pouvez en effet demander un prêt relais pour cela. En fonction du montant des travaux, il est parfois plus simple de ne faire qu’un prêt personnel que vous remboursez une fois la vente de votre bien actée. Techniquement, vous pouvez envisager un prêt relais même si les banques préfèrent que le bien à vendre soit de même destination que le bien à acheter. Dans la mesure où le nouveau bien ne se situe pas en France, il n’est pas possible d’envisager un prêt relais. Les banques ne peuvent octroyer un prêt relais que sur des biens situés en France. Dans votre cas, il faudra attendre d’avoir vendu le vôtre pour acheter. Pour l’obtention d’un prêt, il faut que les emprunteurs soient en capacité d’assumer les mensualités et de respecter le taux d’endettement. Pour les retraités, ce sont les pensions de retraite qui sont à prendre en compte, même pour un prêt hypothécaire. La solution est que vous fassiez une vente concomitante. Il faudrait ajouter une clause suspensive liée à la vente de votre bien dans le compromis pour le nouvel achat. Ainsi, vous n’aurez pas besoin de prêt. En fonction du montage proposé, le prêt relais vient en plus du prêt actuel et du nouveau prêt à long terme. Il est à supposer que la banque a organisé des différés sur les deux nouveaux prêts afin de ne pas vous alourdir de trop au quotidien. Il faut vous rapprocher de votre banque qui devrait tout à fait être en mesure de vous proposer un prêt relais sec. Prenez garde, cependant, car les banques vont demander à ce que le bien soit sous mandat de vente à l’instruction du dossier. Cela peut parfois être problématique si la livraison est prévue trop tardivement. Il est tout à fait possible d’établir ces quotités d’indivision dans le cadre d’un prêt relais. Cela dépend cependant de la nature de votre contrat de mariage. Le notaire en charge de la vente est en mesure d’aiguiller sur ce point. Les intérêts intercalaires peuvent être assumés en fin de prêt, il faut demander un différé total à l’organisme financier qui instruit le dossier. Ces intérêts sont dus au prorata des montants débloqués au fur à et mesure de l’avancement des travaux. Vous ne pouvez pas faire de prêt relais dans la mesure où votre capital restant dû est quasiment équivalent au prix de vente de votre appartement. Vous pouvez faire un prêt relais. Cependant, les banques prennent une marge de sécurité par rapport au prix de vente de votre bien environ 30 %. Par conséquent, il faudra compléter avec un prêt immobilier long terme solvable à l’issue de la vente. Dans le cas d’un prêt relais, il faut demander un différé total des intérêts du relais et un différé partiel sur le nouveau prêt long terme le temps de la vente. Ainsi, cela vous évite d’avoir à supporter trois mensualités en même temps. Nous disposons de nombreuses solutions concernant le prêt relais. N'hésitez pas à renseigner votre projet sur notre simulateur et un conseiller expert vous contactera. Concernant le prêt long terme dont la totalité n’a pas été débloqué, il suffit de faire un abandon de solde auprès de votre banque. Cela dispense de continuer à faire des déblocages fractionnés par la suite. Il est en effet possible d’avoir une pondération par rapport à la valeur vénale du bien mis en vente qui soit inférieure à la norme de 30 %. N’hésitez pas à faire une simulation sur notre site, des conseillers se rapprocheront de vous afin de vous orienter vers les organismes qui permettent de le faire. Il est possible de mettre en place un prêt relais indépendamment de la nature de la construction. Il faut juste trouver un organisme prêteur qui accepte le risque de financer une construction sans garantie d’achèvement des travaux d’assurance et dommages-ouvrage. Enfin, il faut également avoir la certitude que la construction respecte les normes de dépenses énergétiques actuellement, comme exigé dans un permis de construire. Votre opération ressemble plus à une opération de marchand de biens qu’à un prêt relais. Il peut y avoir des solutions en prêt in fine. Renseignez votre projet dans notre simulateur de prêt pour être contacté et conseillé par l'un de nos conseillers. Cyberprêt en 10 ans c’est + de 12 000 familles financées et devenues propriétaires + de 2,5 milliards d’€ de crédits immobiliers financés Des milliers de recommandations Votre satisfaction est pour nousla meilleure des récompenses Cookies Chez CyberPrêt, le respect de votre vie privée n'est pas en option. 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